Ce avans îți trebuie pentru un credit imobiliar
La un credit ipotecar standard, cele mai multe bănci cer un avans de cel puțin 15% din prețul locuinței, în lei, pentru prima casă. Pentru a doua locuință sau pentru credite în euro, avansul cerut e de obicei mai mare. Prin programul de stat Noua Casă avansul poate fi de 5%, dar programul are plafoane de preț și condiții proprii.
Gradul de îndatorare: cât poți împrumuta
Regulile BNR limitează totalul ratelor la aproximativ 40% din venitul net lunar, cu unele excepții pentru prima locuință. Dacă ai și alte credite sau carduri, se adună și ele. Calculatorul îți arată venitul minim de care ai nevoie pentru rata aleasă.
Dobândă fixă sau variabilă?
Multe bănci oferă dobândă fixă în primii 3–5 ani, apoi variabilă: IRCC + marja băncii. IRCC se schimbă o dată la trei luni, după piață, așa că rata poate crește sau scădea după perioada fixă. Bifează „Dobândă fixă în primii ani” ca să vezi ambele rate.
Rate egale sau descrescătoare
La rate egale plătești aceeași sumă în fiecare lună, iar la început dai mai mult dobândă. La rate descrescătoare prima rată e mai mare, dar scade lună de lună și plătești mai puțină dobândă în total.
Întrebări frecvente
Ce este DAE?
Dobânda anuală efectivă include, pe lângă dobândă, comisioanele și asigurările obligatorii. E cifra corectă după care compari ofertele de la bănci diferite.
Merită să plătesc în avans?
De cele mai multe ori da: fiecare leu plătit în plus scade datoria și nu mai produce dobândă. La creditele cu dobândă variabilă, rambursarea anticipată nu are de regulă comision. La cele cu dobândă fixă, banca poate cere un comision mic, limitat de lege.
Cât costă evaluarea și asigurările?
Evaluarea costă de obicei câteva sute de lei. Asigurarea obligatorie a locuinței (PAD) și cea facultativă costă câteva sute de lei pe an, iar asigurarea de viață depinde de bancă. Pune valorile din oferta ta, la „Comisioane și asigurări”.
Vezi și: Calculator rată credit (nevoi personale) · Curs valutar BNR · Salariu net